Во все времена люди хотят знать, как научиться экономить, чтобы даже при падении доходов хватало на достойную жизнь. Последнее условие очень важно, ведь экономия ради экономии никому не нужна, и главная цель умелого распоряжения деньгами — иметь возможность их тратить на себя.
Существуют разные способы экономить, и кому-то придется применить несколько методов, а кто-то обойдется и одним.
Когда слышим слово «экономия»? Наверное, сразу представляете, что вам придется лишить себя всех радостей жизни и сидеть на гречке? Но это вовсе не так.
Разумная экономия позволяет грамотно распределять финансы, тратить деньги на важное и не транжирить лишнее. Она помогает не жить от зарплаты к зарплате, при этом совершать масштабные покупки и сформировать подушку безопасности.
Как научиться экономить деньги? Прежде всего необходимо определить «дыры» в бюджете, через которые финансы утекают от вас. В эту категорию могут входить даже мелкие, но регулярные расходы, вроде чашки кофе каждый день после работы. На первый взгляд мелочь, но за месяц получается внушительная сумма. Отказ от одной постоянной покупки высвободит деньги, которые вы легко можете откладывать на депозит. Вам даже не придется думать, где найти дополнительный источник дохода.
Да, первое время будет сложно менять привычки и придется приложить некоторые усилия. Но за пару месяцев набежит приятная сумма, и тогда откладывать будет проще, потому что вы увидите результат своих стараний.
Рассмотрим самые эффективные и распространенные схемы откладывания денег .
Экономисты давно разработали несколько вариантов разумного распределения бюджета, чтобы, независимо от дохода, вам хватало на все важные вещи. Эти принципы работают как для личных финансов, так и для общих семейных.
Принцип 50/20/30
Как говорят создатели системы, ваши обязательные расходы должны составлять не больше 50% от ежемесячного дохода. Сюда относятся оплата за жилье, коммунальные платежи, траты на проезд, питание, покупку сезонной необходимой одежды и других предметов быта.
20% от дохода нужно сразу же откладывать на накопительный счет в банке или же выплачивать долги, чтобы поскорее погасить все задолженности. 30% составляют приятные расходы — развлечения, путешествия и покупки для себя.
Эта схема позволяет без особых сложностей отложить за год пятую часть всех доходов. Она здорово работает, потому что не заставляет вас сильно ограничиваться в удовольствиях.
Но сложность заключается в том, что расходы не всегда составляют ровно половину. У некоторых граждан нашей страны 50% бюджета уходит только на оплату ипотеки или съем квартиры. В этом случае нужно попытаться увеличить доход или воспользоваться другой схемой.
Принцип нескольких конвертов: он тоже подразумевает разделение бюджета, но на большее количество частей, и категории выбираете вы сами. К примеру:
60% на обязательные расходы;
10% на сберегательный счет;
10% на масштабные покупки вроде телевизора или холодильника;
10% на развлечения;
10% на обучение.
Вы можете снизить расходы и освободившуюся сумму перевести в другую категорию. Можете заменить обучение на здоровье, копить не на технику, а на ремонт и так далее. Самостоятельно определите свои приоритеты.
Деньги на каждую позицию откладывайте в отдельный конверт и строго придерживайтесь обозначенных процентов. Распределяйте деньги сразу же после того, как пришла зарплата, чтобы избежать лишних расходов.
Внимание! Тратить на каждую категорию больше обозначенной суммы нельзя. Если вы в начале месяца сходили в кафе и оставили там все деньги на развлечения, то оставшееся время придется потерпеть. Чтобы вам было проще ориентироваться, установите лимит не на месяц, а на каждую неделю.
Такой способ распределения бюджета подходит многим, но не позволяет копить быстро и большую сумму. Например, на первоначальный взнос для ипотеки.
Принцип распределения на основе реальных трат. Для этого вам придется провести анализ своих расходов на протяжении нескольких месяцев. Записывайте, сколько и на что тратите, можно в блокнотик или в приложениях, о которых мы тоже расскажем в этой статье.
Так вы сможете увидеть реальные цифры и иметь полное представление о своем бюджете. Сможете определить ненужные расходы и урезать их, запланировать плавное снижение трат на 1–5% в месяц.Этот принцип легче всего внедрить в жизнь, поскольку он не требует больших усилий и изменений.
Вы обязательно должны понять, как научиться экономить и откладывать. Заблуждение, что вы сможете копить, только когда увеличите свой доход. Все работает ровно наоборот — сначала вы осваиваете финансовое планирование при любой зарплате, потом растет ваш достаток.
Исследования показывают, что богатые люди очень щепетильно относятся к своим деньгам и прагматичны, когда дело касается их состояния. Если бы они не заботились о деньгах, то быстро бы стали банкротами.
Чтобы обрести финансовую свободу, следуйте этим пяти советам:
Знайте точную цифру своих расходов. Сколько вам приходится тратить каждый месяц и на какие категории. Подумайте, как можно оптимизировать бюджет.
Перечислите все доходы. Ваша задача, чтобы они полностью покрывали траты и еще оставалась свободная сумма. Не учитывайте здесь «случайные» деньги вроде подарков или выигрышей.
Начните копить. После подсчета доходов и расходов определите точную сумму или процент, который вы сможете ежемесячно откладывать. Здесь работает только регулярность и строгое следование плану. Даже три тысячи в месяц со временем превратятся в большие суммы, которые вас поддержат. Сделайте накопления неприкосновенными, и если заметили, что слишком часто обращаетесь к ним, то пересмотрите свои траты.
Фиксируйте достижения. Закрашивайте квадратики с суммой, которую уже удалось накопить, ведите другие трекеры, записывайте, сколько смогли сэкономить. Этот шаг позволит видеть результаты и будет мотивировать вас на дальнейшее движение к финансовым целям.
Реалистично смотрите на вещи и не перегибайте палку в процессе экономии. Странно ехать в магазин на другой конец города, потому что там акция и хлеб дешевле на два рубля. Если вы резко ограничите себя во всем и будете откладывать 90% денег, то быстро «сгорите».
Задача финансового планирования — формирование «подушки безопасности», оптимизация расходов и доходов, а не лишение себя всех радостей жизни. Соблюдайте баланс.
Например,варианты экономии на еде
Не ходите в магазин голодными
Если у вас пустой желудок, вы купите вредные дорогие продукты и потратите гораздо больше денег.
Ходите в продуктовые с конкретной целью и ограничивайте свое время пребывания там, вы точно добавите к покупкам что-нибудь лишнее.
Не покупайте скоропортящиеся продукты.Особенно если вы делаете это, только потому что они по акции. Когда покупаете фрукты или овощи, то обязательно смотрите на их спелость. Не набирайте больше объема, который вы сможете освоить. Уже через пару дней продукт может смотреться не так аппетитно и на вкус быть отвратительным.
Покупайте творог или другие молочные продукты, только если вы точно знаете, что используете их в ближайшее время. Ежедневно на свалку отправляются тонны продуктов, просто потому что люди не успевают их съесть. А вот в том, чтобы запасаться продуктами долгого хранения, нет ничего зазорного.
Заранее составляйте меню на неделю и список продуктов. Если вы идете в магазин без конкретной цели, то рискуете положить в корзину много ненужного. В моменте что-то может показаться вам вкусным и интересным, но дома вы так и не найдете этому применение.
Благодаря четко составленному меню вы будете точно знать, что вам необходимо. Купите только нужные продукты, чем сэкономите свое время в магазине.
Методы экономии при маленькой зарплате
Многие советы по финансовой грамотности в интернете подходят тем, у кого высокий доход. Но как научиться экономить при маленькой зарплате? Делимся полезными рекомендациями.
Не бегите за покупками в день зарплаты
Как только в руках появляются деньги, сразу же возникает желание их потратить. Погодите с этим, иначе вы рискуете спустить все в первые же дни. Прежде чем идти в магазин, распределите средства, как мы рассказывали выше.
Отложите 10% или сколько сможете на сберегательный счет (даже 100 рублей лучше, чем ничего). Затем оплатите все обязательные расходы (интернет, коммунальные платежи, телефон). Если собираетесь покупать вещь, то берите качественную, а не дешевую и одноразовую.
Погасите кредитки
С ними вы всегда будете тратить больше, чем зарабатываете. Этот факт и высокие проценты никогда не позволят вам накопить. Рассчитайте, сколько вы должны банку, и каждый месяц делайте выплату долга своим приоритетом — или рефинансируйте кредитку на выгодных условиях. После погашения отправляйте еще больше средств в копилку.
Не ведитесь на распродажи.К сожалению, часто скидки и акции лишь маркетинговый ход — магазины сначала повышают цену, а потом будто бы снижают ее.
Отдельным пунктом стоят предложения вроде «второй товар бесплатно». Из-за этого вы тратите больше денег и покупаете лишнее. Берите то, что вам действительно нужно, и следите за ценой.
3 книги, которые помогут научиться экономить
Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»
Самая популярная книга с финансовыми советами для новичков и не только. Автор рассказывает о своем жизненном опыте, чему учат детей богатые родители и бедные. Он прислушивался к советам богатого папы друга и благодаря этому смог сам стать богатым. Книга понятная и помогает сделать первые шаги на пути к финансовой свободе.
Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»
Формат книги необычный и похож на художественный, поэтому она легко читается. Автор в форме притч Древнего Вавилона, богатейшего города в истории, делится полезными советами. Благодаря им вы научитесь умело обращаться с деньгами.
Дмитрий Обердерфер, Кирилл Кириллов, «Как стать миллионером на одну зарплату»
Авторы делятся мудрой мыслью — не важно, сколько вы зарабатываете, вы всегда можете откладывать. Они рассказывают о своем жизненном опыте и том, как правильно распоряжаться деньгами. Делятся, как можно сохранить и приумножить средства, затрагивают даже тему пенсионных накоплений. Книга отличается от двух предыдущих, потому что ориентирована на российские реалии и этим очень полезна. Следуя рекомендациям авторов, вы сможете накопить внушительную сумму.
Сегодня мы рассмотрели с вами множество советов о том, как научиться экономить и копить.Если заинтересовались этой статьей и дочитали ее до конца, это уже большой шаг. Теперь время активных действий! Не останавливайтесь на теории и применяйте все рекомендации на практике, тогда через год вы сможете накопить существенную сумму.
