Наверно, многие уже читали или, по крайней мере, слышали о зарубежных книгах по финансовой грамотности, рекомендуемых для начинающих? Вот лишь самые, на мой взгляд, известные:
- Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа: Чему учат детей богатые родители — и не учат бедные»
- Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»
- Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
- Бенжамин Грэм «Разумный инвестор»
- Наполеон Хилл «Думай и богатей»
Однако и русская классика дает нам первые базовые знания о личных финансах на примерах известных всем персонажей. Помните вот это?
"Акакий Акакиевич имел обыкновение со всякого истрачиваемого рубля откладывать по грошу в небольшой ящичек, запертый на ключ, с прорезанною в крышке дырочкой для бросания туда денег. По истечении всякого полугода он ревизовал накопившуюся медную сумму и заменял её мелким серебром. Так продолжал он с давних пор, и, таким образом, в продолжение нескольких лет оказалось накопившейся суммы более чем на сорок рублей".
Давайте разберем здесь 5 уроков из классической литературы: Как нам могут сегодня пригодиться великие произведения русской литературы позапрошлого века? А очень просто — в них ты можешь найти не только ответы на вопросы об устройстве мира, но и конкретные советы, вполне актуальные и сегодня. Мы перечитали пять важнейших книг отечественных классиков, чтобы понять, какие уроки финансовой грамотности преподали нам Гоголь, Гончаров, Достоевский, Толстой и Чехов, чему стоит поучиться у их героев, а чего ни в коем случае нельзя допускать.
1. Н. В. Гоголь — «Мёртвые души» (1835) 12+.
О том, как важно здраво оценивать свои финансовые возможности.
Помнишь Павла Чичикова — чиновника в отставке, скупавшего «мёртвые души», чтобы иметь возможность получить кредит? Чичиков был человеком расчётливым и сообразительным. В то время подушную подать платили все мужчины, принадлежавшие к податным сословиям. Но государство не вело контроль за указанными душами — и умершие крестьяне могли формально числиться в ревизской сказке как живые. Чичиков решил воспользоваться ситуацией и покупал такие мёртвые души, чтобы ему давали земли и ссуду: «...приобрети их, положим, тысячу, да, положим, опекунский совет даст по двести рублей на душу: вот уж двести тысяч капиталу!».
Другой яркий персонаж в произведении — помещик Плюшкин. В амбарах у него куча прогорклой и уже негодной еды, сам он ходит в изношенной одежде. При этом Плюшкин далеко не беден. Но из-за чрезмерного накопительства он упускает из виду то, что в действительности может приносить доход.
Какие уроки можно извлечь
Перед тем, как взять на себя долговые обязательства, оцени свои финансовые возможности. Кредит не должен занимать весь твой бюджет. Будет хорошо, если выплаты по нему составят не более 30% от твоего дохода, при этом у тебя ещё будет финансовая подушка. Если выплаты превысят 50%, есть риск не справиться с долговой нагрузкой.
Не занимайся исключительно накопительством, а инвестируй. И это не только про деньги, но и про вклад в самих себя. Иногда трата денег — это их увеличение в перспективе. Например, в собственное образование и внешний вид. Навыки и знания, которые ты получишь за эти деньги, можно превратить в источник дохода. А Плюшкин так и будет копить мусор.
2. И. А. Гончаров — «Обломов» (1859) 12+.
О том, что нужно быть финансово самостоятельным и принимать решения обдуманно.
Илья Обломов — помещик, которого с детства чересчур опекают. Он вырос несамостоятельным человеком, который не знает, как распределять свой доход, как зарабатывать и как не поддаться на мошеннические уловки. Обломов — олицетворение размеренной деревенской жизни, его любимой Обломовки, где за него решали все важные вопросы.
У него есть друг — Андрей Штольц, человек, который «беспрестанно в движении»: с юного возраста выполнял мелкие поручения отца и неплохо зарабатывал. Именно благодаря своему упорству Штольц впоследствии получил должность надворного советника.
Какие уроки можно извлечь
Научись контролировать свои расходы. Обломов этого не умел: он предавался праздности и не отказывал себе ни в чём, а потом не понимал, куда исчезали все деньги.
Читай все договоры и контракты внимательно. Обломов не читал, когда подписывал контракт по аренде квартиры на Выборгской стороне. И пропустил, что платить ему придётся не только за квартиру, но и за конюшню, огород и сарай. А если он решит съехать досрочно, должен будет заплатить огромную сумму.
Если ты даёшь в долг или одалживаешь — составь договор займа между физическими лицами. Пропиши в нём все условия и заверь у нотариуса. В случае конфликтных ситуаций это может выручить. Обломов в силу финансовой неграмотности подписал заёмное письмо на 10 тысяч рублей, а с имения получал всего 5-6 тысяч рублей в год. Он даже не подозревал, что его хотят обмануть.
3. Ф. М. Достоевский — «Преступление и наказание» (1866) 16+.
О том, как обдуманно выбирать условия по займу денег.
Родион Раскольников, бросивший учёбу на юридическом факультете из-за нехватки средств, становится клиентом Алёны Ивановны, которая даёт деньги под проценты взамен на драгоценные вещи. Процентщица вела неплохой бизнес: она давала вчетверо меньше денег, чем стоила заложенная вещь, и кредитовала своих клиентов под 5-10% процентов в месяц (то есть 60-120% в год). При обыске после смерти у неё нашли целое состояние.
Какие уроки можно извлечь
Обращай внимание на проценты. Когда берёшь кредит, внимательно изучай условия. И выбирай долговую нагрузку так, чтобы она была для тебя комфортна. Иначе есть вероятность, что ты не сможешь платить по кредиту вовремя, а в просрочках нет ничего хорошего. Рассмотри возможность образовательного кредита. У Раскольникова не было таких опций, а сейчас они есть. Обучаться сегодня можно с поддержкой государства по ставке всего в 3%.
4. Л. Н. Толстой — «Анна Каренина» (1877) 12+.
О том, как не терять деньги при продаже имущества и как важно проводить анализ личных финансов.
Стива Облонский не любит вспоминать о накопившихся долгах. Он ведёт праздный образ жизни, а его семья сидит в деревне на обломках ушедшей счастливой жизни. Облонский решает продать лес, своё имущество. Только оценить реальную стоимость всего этого Стива не может — и упускает выгоду.
Другой герой романа, Алексей Вронский, не любит беспорядок в финансовых делах. Несколько раз в год он садится в кабинете и высчитывает всю имеющуюся сумму средств, а также свои долги. Более того, он их классифицирует: те, что заплатить нужно непременно; те, что можно отложить и те, о которых можно вообще пока не думать.
Какие уроки можно извлечь
Оценивай реальную стоимость имущества. Прежде чем продать квартиру, бизнес или машину, нужно обратиться в оценочные организации, которые помогут тебе в этом. Эксперты определят реальную стоимость имущества, а ты не потеряешь деньги при продаже, как это сделал Стива.
Проводи анализ своих финансов. Договорись с самим собой вести учёт операций с деньгами. В этом тебе поможет личный финансовый план, о котором мы уже писали ранее. И ты сможешь не только анализировать, куда уходят твои деньги, но и откладывать на выполнение целей.
5. А. П. Чехов — «Вишнёвый сад» (1903) 12+.
О том, как на радостях не набрать кредитов.
Любовь Раневская возвращается из Франции, где прожила много лет, в родное поместье. Долгов накопилось немало, и её любимый вишнёвый сад заложен. Ермолай Лопахин, сын крепостного крестьянина, а ныне богатый купец, предлагает Раневской сдавать имение под дачи, чтобы не потерять его. Та отвечает: «Дачи и дачники — это так пошло, простите». Один из комических второстепенных персонажей в пьесе — Симеонов-Пищик, обедневший помещик, постоянно просящий денег в долг. «Хоть фальшивые бумажки делай», — говорит он.
Какие уроки можно извлечь
Соизмеряй доходы с расходами. Не стоит совершать импульсивные покупки и предаваться сиюминутным радостям, не думая о последствиях.
Не бери кредиты, если знаешь, что не сможешь платить по ним вовремя. Оформлять кредит стоит разумно — например, взять ссуду на крупную и нужную покупку, а не оплачивать заёмными деньгами каждую свою прихоть.
Займись целеполаганием. Это необходимо делать всегда, вне зависимости от того, есть ли у тебя финансовые трудности или ты просто хочешь улучшить своё благосостояние. Определи свои потребности на данный момент.
